ASIC重磅警示：银行冒充诈骗背后的影响是毁灭性的

一通看似来自银行的短信、一个制造恐慌的“异常活动”提醒、几句催促转账的紧急话术——在这些再普通不过的日常交互背后，一场精心设计的骗局正悄然吞噬普通人的积蓄、睡眠与尊严。随着汇丰银行因反诈失职被处以3500万澳元天价罚款，澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）首次全面披露此类诈骗的完整链条。

“我以为我做的是保护我钱财的正确事情。”

这是一位汇丰银行客户在描述其回应一则看似来自银行的真实信息时的感受，但随后他们的钱却被银行冒充诈骗骗走了，并且在数月内未能得到关于事件经过的明确答复。

“这在情感上是毁灭性的。我无法入睡，也无法正常进食……我为自己损失了钱而感到难过，并且为此自责。我觉得银行在指责我，尽管我当时以为我是在跟银行通话，并且是在试图阻止一场诈骗，”这位受害者说。

随着“诈骗意识周”的开始，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）正在强调诈骗造成的危害，并敦促澳大利亚人对银行冒充诈骗保持警惕，这类诈骗旨在利用人们对银行的信任，并迫使他们迅速采取行动。

ASIC的警告是在联邦法院最近命令汇丰银行澳大利亚有限公司支付3500万澳元罚款之后发出的，此前该银行承认在保护客户免受诈骗以及诈骗发生时回应客户报告方面存在重大失职。

该案件是全球首批此类案件之一，再次强调了银行有责任保护客户免受诈骗侵害。

汇丰银行承认，由于未能充分保护客户免受诈骗，客户面临更大的经济和非经济损失风险，一些客户确实遭受了这种损失。

银行冒充诈骗对消费者的影响

汇丰银行的一名受害者描述了收到一条看似来自银行的真实短信后所受到的影响：

“我是汇丰二十多年的老客户。那天收到的短信，和以往银行发来的完全一样，甚至出现在同一个对话线程里，我丝毫没有怀疑。我拨打短信里的号码，心想这是为资金安全着想。

“半小时后我就意识到不对，立刻向银行报告，也去了警局备案。我以为自己反应这么快，银行肯定会帮我拦截。可接下来等待我的，是反复的推诿和漫长的沉默——几个月过去了，没人告诉我钱去了哪儿，也没人承诺能否追回一分钱。”

骗术揭秘：一通电话、一条链接，就能让你血本无归

假冒银行诈骗通常通过以下方式接触受害者：

伪冒邮件：发送“定期付款指令已创建，请审阅”或“身份验证提醒”等钓鱼邮件；

虚假短信：谎称“您的网银因异常活动已被冻结”；

伪装来电：自称银行工作人员，索要您的个人信息和银行安全码。

骗子往往会虚构账户异常，用“再不操作钱就没了”的话术逼迫您立即转账、分享验证码或点击恶意链接。

ASIC委员艾伦·柯克兰强调：“这些骗局精心设计了恐惧和急迫感，让受害者根本来不及冷静核实，就跟着骗子的节奏走了。”

他同时指出，银行作为反诈链条中的关键一环，不仅应主动保护客户，更有责任防止自身品牌被滥用。反诈机制一旦缺失，后果对客户而言可能是灾难性的。

根据国家反诈中心（NASC）统计，仅在2026年上半年，Scamwatch平台就接到5262起假冒银行诈骗报告，涉案金额高达3,249,618澳元。

ASIC提醒防骗三步骤

一、STOP（停下）

无论对方多着急，先停下来。不要因压力而匆忙汇款或透露隐私。如有任何疑虑，立即中断联系。

二、CHECK（核查）

通过您自己从银行官网、官方客服电话等可靠渠道获取的联系方式，去核实对方身份，而不是使用对方提供给您的号码或链接。

三、PROTECT（举报）

一旦发现可疑，请立即联系您的银行，同时向 cyber.gov.au 和 Scamwatch 举报。如已遭受损失，请访问 Moneysmart 网站获取后续处理指引。