FCA为批发机构“减负”：非英国业务将豁免《消费者责任》

英国金融行为监管局（FCA）近日公布新提案，拟将不涉及英国消费者的非英国业务明确排除在《消费者责任》（Consumer Duty）适用范围之外，以减轻批发金融机构的合规负担。

此次调整旨在回应业界长期以来的关切——批发企业普遍认为，《消费者责任》在实际执行中存在边界模糊的问题，导致许多本不涉及零售客户的大宗交易也需投入额外精力进行合规论证。新规出台后，企业将迎来三方面利好：

第一，明确“不适用”情形。 只要业务面向的是没有明确英国关联、也不应合理预期受到英国保护的非英国客户，即可豁免适用该法规，无需再额外举证。

第二，划定清晰边界。 哪些业务属于管辖范围、哪些不属于，将更加一目了然，企业可以把精力更多放在业务经营本身，而非纠缠于法规适用性的判断。

第三，厘清协作中的责任分工。 对于多家机构共同参与的业务，特别是涉及分销链条和复杂产品设计的场景，各方职责将得到更明确的界定，减少责任推诿和合规盲区。

FCA市场执行总监西蒙·沃尔斯（Simon Walls）表示：“《消费者责任》在保护零售消费者方面确实取得了积极成效，也增强了市场信心，但我们从未打算让它变成一部干预成熟机构间交易的‘批发责任法’。此次修订就是为了让批发市场的规则更加清晰，让监管真正回归到改善消费者结果这一初衷。”

同日，FCA还发布了旨在进一步简化保险规则的新提案，力求在维持适当消费者保护水平的同时，降低保险业务的合规复杂度。

FCA表示，后续将继续与业内机构和各方利益相关者保持密切沟通，确保《消费者责任》落地执行顺畅，并持续在各市场中产生良好的消费者保护效果。