南非网络投资骗局猖獗，FSCA上财年开出28亿兰特罚单

南非金融行业行为监管局（FSCA）日前发布《2025/26财年监管行动报告》，显示通过社交媒体和在线平台推广的投资骗局正愈演愈烈，南非民众受害人数持续攀升。为此，监管机构正加大对数字化金融违法行为的打击力度。

网络诈骗成监管头号关注

报告指出，网络欺诈已成为FSCA的首要监管重点之一。诈骗分子利用数字技术、社交媒体及知名品牌的影响力，对消费者实施精准诈骗。FSCA表示，这些骗局将数字平台的便捷性与日益精密的欺诈手段相结合，使非法投资计划看似合法。

报告特别强调：“南非的网络伤害正变得越来越复杂，且愈发以数字技术为驱动。这包括金融诈骗、冒充身份欺诈、虚假投资计划、盗用牌照号码，以及通过网站、社交媒体和即时通讯工具推广未经授权的金融服务。这些行为危害尤甚，因为诈骗者既利用了数字平台的触达能力，又通过冒用知名品牌、公众人物、注册金融机构甚至FSCA自身名义来制造虚假的合法表象。”

报告详细列出了FSCA的各项执法措施。上一财年，监管局共对76名个人和实体处以总计28亿兰特的罚款，涵盖各类金融犯罪行为。这一数字较上一报告期的1.198亿兰特大幅跃升，主要源于对严重违反《金融咨询与中介服务法》、市场滥用及反洗钱合规失职等行为的重罚。

数字欺诈成数字经济最大障碍

FSCA指出，数字欺诈已成为南非发展数字经济的重大阻碍。数据显示，68%的南非民众表示曾遭遇诈骗，欺诈已成为数字技术普及的首要障碍。南非在全球涉嫌数字欺诈率方面亦排名第八。

报告期内，FSCA发布的公共警告中约20%与冒充诈骗相关。犯罪分子甚至冒充FSCA本身及其专员和工作人员，欺骗消费者。

在线外汇交易骗局案例突出

在2025/26财年，FSCA共发布140项针对涉嫌非法金融活动的公共警告，高于上一财年的107项。大多数警告涉及未经注册的金融服务商，他们通过网络推广投资机会，常以社交媒体活动和数字广告承诺不切实际的回报或保证盈利。

报告以未经授权的投资公司Bhaca Green为例，说明了线上投资计划如何继续通过数字营销和“保本保息”承诺剥削零售投资者。该计划在未获必要授权的情况下运营，并挪用客户资金。更值得警惕的是，一名授权行业代表在未经批准的渠道外参与其中，凸显了分销渠道内的风险。

FSCA对该计划创始人Songeziwe Mbalo处以20年行业禁入，并对Bhaca Green及Mbalo共同处以900万兰特的行政处罚，另对涉案另一名个人追加处罚。

监管提示：警惕“稳赚不赔”等明显陷阱

报告重申，所谓“保证投资回报”是消费者识别线上投资骗局时最明显的警示信号之一，切莫轻信。

FSCA强调，单纯依靠执法无法根除网络金融诈骗，持续的消费者教育同样关键。知情、理性的投资者是抵御数字欺诈的最强防线。当前教育工作的重点在于帮助公众核实金融服务商是否持牌、识别常见骗术、以及及时察觉可疑投资的预警信号。

FSCA最后警告称：“金融素养水平偏低，叠加经济压力和日趋复杂的骗局，使大量南非民众仍暴露在网络欺诈的风险之下。”